I Buoni del Tesoro Poliennali (BTP) e i conti deposito rappresentano due forme di investimento molto diverse tra loro, ognuna con le proprie caratteristiche che vanno approfondite prima di investire.
I BTP sono titoli di Stato, delle obbligazioni, emessi dal Ministero dell’Economia e delle Finanze.
A giugno 2023 lo Stato ha emesso i nuovi "BTP VALORE", titoli a tasso fisso che daranno un rendimenti di circa il 3% nei primi due anni e del 4% per i successivi due anni per chi deciderà di rinnovare l'investimento.
Quando si acquista un BTP, si sta effettivamente prestando denaro allo Stato, che si impegna a restituire l’importo prestato alla scadenza del titolo, oltre a pagare un interesse periodico, o cedola, per tutto il periodo di detenzione del titolo.
I BTP sono generalmente considerati un investimento sicuro, dato che il rischio di insolvenza dello Stato italiano è molto basso.
Di conseguenza, il rendimento dei BTP è generalmente più basso rispetto ad altre forme di investimento più rischiose.
Un conto deposito, d’altra parte, è un tipo di conto bancario che offre un tasso di interesse in cambio del deposito di una certa somma di denaro per un periodo di tempo prestabilito.
Al termine di questo periodo, la banca restituisce il capitale depositato più gli interessi maturati.
I conti deposito sono anch’essi considerati un investimento relativamente sicuro, poiché fino a 100.000 euro sono garantiti dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi in caso di fallimento della banca.
Anche in questo caso i conti deposito tendono ad offrire rendimenti relativamente bassi.
Sia i BTP che i conti deposito quindi sono investimenti a basso rischio che offrono rendimenti modesti. Possono essere indicati per chi vuole destinare i propri risparmi verso un investimento a basso profilo di rischio.
La scelta tra le due opzioni dipenderà dalle esigenze individuali dell’investitore, come il desiderio di liquidità, la tolleranza al rischio e gli obiettivi di investimento a lungo termine.
Le caratteristiche dei BTP
I BTP (Buoni del Tesoro Poliennali) presentano una serie di vantaggi e svantaggi che possono influenzare la decisione di un investitore.
Vantaggi dei BTP:
Sicurezza: I BTP sono generalmente considerati investimenti sicuri, poiché sono emessi dallo Stato italiano, il che significa un basso rischio di possibile default.
Rendimento Cedolare Garantito: Comprando i BTP si ha un rendimento cedolare garantito. Le cedole sono pagate su base semestrale a fronte di un rendimento stabilito all’emissione del BTP.
Tassazione Agevolata: Fra i vantaggi dei BTP troviamo anche una tassazione agevolata al 12,5%. Per molti altri prodotti, come azioni, CFD o certificates, la tassazione è invece al 26%.
Liquidità: Il vantaggio principale dei BTP consiste nel fatto che questi titoli di Stato godono di una buona liquidità e sono facili da acquistare e vendere.
Svantaggi dei BTP:
Rendimento Variabile: Il rendimento dei BTP oscilla in base alle condizioni di mercato.
Rischio di Mercato: La loro quotazione, dopo l’emissione, oscilla sul mercato secondario, se l'inflazione ed i tassi di interesse aumentano, questo va a svantaggio di chi ha investito in BTP.
Durata Estesa: Hanno una durata (vincolo) molto estesa, dai 2 ai 10 anni e questo può rappresentare un limite per certi investitori.
Costi: Le commissioni applicate sull’investimento in BTP possono essere corpose, senza contare l’imposta di bollo che intacca ulteriormente i profitti.
Ricorda che la scelta di investire in BTP dovrebbe essere basata sulla vostra situazione finanziaria personale, i vostri obiettivi di investimento e la vostra tolleranza al rischio.
Ti consigliamo di consultare un consulente finanziario prima di prendere qualsiasi decisione di investimento.
Le caratteristiche dei conti deposito
I conti deposito presentano una serie di vantaggi e svantaggi che possono influenzare la decisione di un investitore. In un momento in cui i tassi di interesse sono saliti alle stelle, i conti deposito possono tornare a suscitare interesse tra gli investitori.
Esistono due tipi di conti deposito: vincolato e non vincolato.
Il conto deposito vincolato e il conto deposito non vincolato sono due tipi di conti deposito che differiscono principalmente per la flessibilità di accesso ai fondi depositati.
Un conto deposito vincolato è un tipo di conto bancario che offre tipicamente interessi più alti rispetto a un conto deposito non vincolato, ma richiede un impegno di risparmio per un determinato periodo di tempo. In pratica, il cliente si impegna a non toccare i fondi depositati per un periodo specifico, che può variare da alcuni mesi a diversi anni.
Durante questo periodo, i fondi sono “vincolati” e in alcuni casi non possono essere prelevati, mentre in altri possono essere prelevati ma solo incorrendo in penali pari a tutti o a una parte degli interessi accumulati.
Un conto deposito vincolato ad un anno arriva a pagare circa il 2,5-2,7%.
Se vincoliamo a due anni si può anche arrivare ad un 3%.
Al contrario, un conto deposito non vincolato, o libero, consente di prelevare il denaro in qualsiasi momento. Questo tipo di conto offre un tasso di interesse più basso rispetto ai conti vincolati, ma offre una maggiore flessibilità, poiché permette operazioni di prelievo e versamento in qualunque momento. I conti deposito non vincolato sono i più comuni conti correnti che la banca offre ai propri clienti.
Un conto deposito non vincolato arriva a pagare al massimo circa il 2%.
Vantaggi dei conti deposito:
Rendimento: A differenza del conto corrente, il conto deposito permette di ottenere guadagni grazie ai tassi di interesse proposti dalle banche.
Sicurezza: I conti deposito sono garantiti dal Fondo interbancario di Tutela dei depositi fino ad un massimo di 100 mila euro.
Semplicità: I conti deposito sono prodotti molto semplici che possono essere sottoscritti e gestiti direttamente online.
Flessibilità: Offrono una soluzione di investimento flessibile rispetto ad altre tipologie di investimento.
Svantaggi dei conti deposito:
Rendimento Inferiore: I rendimenti offerti sui conti deposito tendono ad essere inferiori rispetto ad altre forme di investimento più rischiose.
Inflazione: L’inflazione potrebbe erodere il potere d’acquisto dei risparmi nel tempo.
Imposta di Bollo e tassazione: L’imposta di bollo sul conto deposito può rendere svantaggiosa la scelta di questa tipologia di investimento, inoltre si applica la tassazione del 26% al capital gain.
Vincoli: In caso di svincolo anticipato prevede l’applicazione di particolari clausole del contratto.
